Что охраняем, то и имеем?

• 

Подробности

4241

23.07.2014

КазТАГ

Как в Bank RBK личные телохранители становятся его акционерами

В Казахстане даже охранник может в одночасье стать акционером банка. Не верите? Да все просто! Было бы желание, ну, да и возможности – как же без этого. Хотя, пожалуй, для этого еще нужно быть и личным телохранителем банкира или, как написало на днях одно из российских изданий, «некоторой одиозной личности». А в нашем случае им оказался небезызвестный Жомарт Ертаев, с чьим именем в последнее время связаны различные скандалы.

Непогашенные кредиты и просроченные долги

К слову, результатом одного из таких громких скандалов стало то, что Ж. Ертаев покинул Facebook, о чем не преминул публично заявить в социальной сети. Произошло это осенью 2013 года. Причем после заверений банкира о том, что он не имеет непогашенных кредитов на общую сумму $2 млн в «Альянс банке», председателем правления которого он был с 2002 по 2007 год.

Напомним, в конце октября 2013 года стало известно о крупной задолженности экс-главы «Альянса» перед этим банком. 

«Жомарт Ертаев не вернул крупные кредиты «Альянс банку». Он имеет три просроченных займа, не обеспеченных залогом, на общую сумму 2 миллиона долларов (основной долг и проценты – КазТАГ). При этом кредитные досье по всем займам были сформированы с грубейшими нарушениями: отсутствуют заявки на предоставление займа, анкета заемщика, согласие на выдачу отчета и предоставление информации в «Первое кредитное бюро». По отдельным займам отсутствуют решения уполномоченного органа на выдачу кредитных средств», – сообщил источник агентству КазТАГ.

Естественно, бывший глава «Альянса» тогда опроверг эту информацию. Но затем выяснилось, что «в период брака Жомарт Ертаев получил несколько крупных займов по ставке 10,8% годовых в «Альянс банке» и использовал их на семейные нужды, однако долг не был возвращен».

«Все имущество, приобретенное в этот период на деньги банка, по условиям брачного договора, теперь принадлежит Нургуль Ертаевой», – говорится в документах судов нескольких инстанций.

По договорам банковского займа Ж. Ертаевым были получены крупные денежные средства в «Альянс банке» в 2002, 2004, 2005 годах, а в 2008 году, чтобы избежать ответственности перед банком, между супругами был заключен брачный договор, где большая часть имущества была определена как собственность Н. Ертаевой.

Теперь в Алма-Ате ей принадлежат квартира в 249,1 кв. м, земельные участки в 0,3301 га и 0,17 га в мкр. «Бутаковка», восточнее ул. Горной, нежилое помещение площадью 86,22 кв. м в мкр. «Самал-2», 70-е пятно, секция В, нежилое помещение в 80 кв. м в мкр. «Самал-2», пятно В, коллекция картин и произведений искусства, автомобиль марки Mercedes-Benz, модель S5.5, автомобиль марки Mercedes-Benz, модель S65 AMG, и другое имущество, перечень которого имеется в судебных документах.

В этих условиях «Альянс банк» обратился в финансовую полицию с заявлением провести расследование в отношении бывших топ-менеджеров банка, которые в результате злоупотреблений произвели незаконную выдачу заведомо безвозвратных кредитов заемщику Ж. Ертаеву без обеспечения залогом на невыгодных для банка условиях.

В итоге, как мы уже упомянули, Ж. Ертаев удалил свою страницу из Facebook. А уже в декабре 2013 года стало известно о том, что «Альянс банк» путем переговоров урегулировал претензии банка к Ж. Ертаеву и подписал соответствующее соглашение. Кстати, в сообщении для прессы сумма его долга не озвучивалась, но, как КазТАГ стало известно, она была близка к той, о которой сообщило наше агентство.

Прямое ростовщичество и чистосердечное признание

В то же время параллельно с этим делом разгоралось и другое. В октябре прошлого года общественники потребовали пересмотреть кредитные договоры 230 тыс. заемщиков «Альянс банка», заплативших двойные проценты в 2006 – 2007 годах. Опять же отметим, что председателем правления этого банка в тот период был все тот же Ж. Ертаев.

«В 2011 году Национальный банк запретил двойные проценты, с 2011 года нет новых заемщиков с двойными процентами. Но у тех, кто брал кредит до этого времени, проблема осталась», – сказал общественный защитник клиентов банка Ермек Нарымбаев на пресс-конференции в Алма-Ате.

При этом он пояснил, что практика скрытых процентов была введена «Альянс банком» еще в 2003 году.

«В банковской практике укоренился обычай делового оборота «процент в год», согласно которому вознаграждение банка считается на остаток текущей задолженности. В отличие от этого «Альянс банк» брал процент, исходя все время из первоначальной суммы кредита. Данная финансовая схема позволила обмануть 230 тыс. семей», – подчеркнул общественный деятель.

«Данную схему возглавлявший в то время «Альянс банк» Жомарт Ертаев перенял у ломбардов, которые долгое время работали по «черной схеме». В 2003 году новый закон «О микрокредитных организациях» запретил всем ломбардам работать по двойным процентам, и «Альянс банк» на тот момент оказался единственным «черным ломбардом», которому долгие годы все госорганы разрешали брать незаконную сверхприбыль», – отметил он.

Кроме того, Е. Нарымбаев сообщил, что при заключении договоров «Альянс банком» практиковалась подделка подписей и печатей. При этом в 2010 году Верховный суд Казахстана подтвердил незаконность кредитной политики «Альянс банка», но «затем отменил свое же решение по формальным основаниям».

Однако уже в ноябре 2013 года апелляционная коллегия Алма-Атинского городского суда признала созданную в начале 2000-х годов Ж. Ертаевым схему начисления двойных процентов по банковским кредитам незаконной и постановила списать заемщикам начисленные лишние выплаты.

Сам же Ж. Ертаев в начале июня 2014 года сделал весьма любопытное признание: он сознался в том, что под его руководством «Альянс банк» занимался ростовщичеством.

«Я горжусь работой в «Альянс банке» и не стыжусь ее: я был молод, это была моя ошибка – мы занимались прямым ростовщичеством. Де-юре и с точки зрения финансов я все вел правильно, а с точки зрения морали – это седьмой круг ада», – приводит Forbes Kazakhstan слова Ж. Ертаева.

При этом банкир подчеркнул необходимость бюрократизировать процедуру выдачи кредитов.

Кстати, раз речь идет о кредитах, то с ними может быть связан и последний скандал, в котором упоминается имя Ж. Ертаева, но уже как консультанта совета директоров Bank RBK.

Напомним, 8 июля информационно-аналитический портал 365info.kz в статье «Возможны ли новые Аблязовы в банках Казахстана?» сообщил о том, что личные телохранители Ж. Ертаева скупили акции Bank RBK более чем на $55 млн, ущемив при этом интересы миноритариев (об этом «Новая» – Казахстан» писала в №№ 27, 28).

Источник, знакомый с ситуацией, рассказал: 8 июля миноритарный акционер М. Утепбергенов зарегистрировал заявление в финансовой полиции.

«Охранников Ертаева вызывали 9 и 10 июля, но они не явились. Их семьи тоже не знают, где они, поэтому финансовая полиция объявила их в розыск», – сообщил источник агентству КазТАГ.

Кроме того, по словам источника, в Нацбанке сказали, что передадут заявление миноритария «на проверку в Генеральную прокуратуру и проведут аудит банка RBK».

«В свою очередь, другие акционеры RBK – компании Interthans C. A., North Wind, «Велтон», обеспокоенные сложившейся ситуацией, 11 июля обратились с официальным запросом к председателю правления Bank RBK Марпе Жакубаевой с просьбой предоставить последние отчетности банка и информацию по последним кредитам, выданным банком. Они задаются вопросом: даст ли она им ответ или будет прикрываться Ертаевым? Если она не ответит, неужели, получается, все в банке контролируется советником Ертаевым?» – добавил он.

Тот же источник сообщил агентству КазТАГ о том, что экономический суд Алма-Аты наложил арест на акции Bank RBK. Так, по его данным, 14 июля этого года миноритарный акционер М. Утепбергенов подал исковое заявление в специализированный межрайонный экономический суд города Алма-Аты… о признании незаконным размещение акций АО «Bank RBK», проведенное в период с 1 апреля по 29 мая 2014 года.

«При этом в обеспечение иска он (М. Утепбергенов – КазТАГ) попросил суд: наложить арест на акции, находящиеся на эмиссионном счете, принадлежащем банку в едином регистраторе ценных бумаг; запретить банку размещать простые акции (НИНKZ1C35450010), привилегированные акции (НИН KZ1P35450116); наложить арест на простые акции, реализованные четырем компаниям в ходе дополнительной эмиссии», – отметил он.

Суд в полном объеме удовлетворил данное ходатайство.

Лишние деньги и процентные доли

В свою очередь, официальный представитель Агентства РК по борьбе с экономической и коррупционной преступностью Мурат Жуманбай прокомментировал информацию об объявлении финансовой полицией розыска личных телохранителей банкира Ж. Ертаева.

«Эта информация не соответствует действительности», – сказал он одному из республиканских СМИ.

И больше ничего. Нет опровержения ни поданного в финполицию миноритарием RBK заявления о проверке законности приобретения вышеупомянутыми 4-мя компаниями акций на общую сумму Т10,2 млрд, ни вызовов для дачи показаний указанных в нем лиц.

Вы не задумывались над тем, а зачем телохранителям консультанта совета директоров Bank RBK, собственно, понадобились акции этого банка? Насколько в данном случае высока личная заинтересованность телохранителей Ж. Ертаева в том, чтобы стать акционерами банка? Или, может быть, это вовсе не их заинтересованность, а людей, стоящих за ними, или, предположим, их работодателя – Ж. Ертаева? 

Но если гипотетически представить по этому вопросу связь телохранителей и банкира, то прямая она или косвенная? Какова заинтересованность самого банкира в покупке его наемными работниками акций? Если же допустить возможность того, что за скупкой акций стоит Ж. Ертаев, то спрашивается: зачем это ему нужно? Зачем нужно было, собственно, прибегать к такой схеме приобретения акций банка?

Если вообразить, что за телохранителями стоит Ж. Ертаев, то откуда у банкира, даже не самого бедного в Казахстане, весьма солидная сумма лишних денег даже по казахстанским меркам – более $55 млн? Не могли ли использоваться в данном случае так называемые серые схемы получения наличностей для покупки акций? Например, кредиты, то есть оплата акций деньгами самого банка, иными словами, средствами его вкладчиков.

В следующих материалах мы расскажем о крупном акционере Bank RBK и об истории прихода финансового консультанта Ж. Ертаева на работу в это учреждение.