КТО НАЖИЛСЯ НА СПАСЕНИИ БАНКОВ?

• 

Подробности

1839

21.09.2022

Арыстан ЖУАСОВ, «Новая» — Казахстан»

На этой неделе Общественный Фонд Elge Qaitaru выступил с новым обращением к Президенту Казахстана и уполномоченным органам по поводу возврата АО «Народный Банк Казахстан» в собственность Республики Казахстан.

Ближайшие родственники Нурсултана Назарбаева — Динара и Тимур Кулибаевы в конце 2001 года купили у государства 33.3% акций этого банка за 41 миллион долларов США. А через пять лет, в 2006 году они продали 20.21% этих же акций за 748 миллионов долларов США.

Фонд задается вопросом: что же такого произошло, чтобы за 5 лет эти акции могли подорожать более чем в 30 раз, не служит ли это доказательством того, что их цена была существенно занижена при продаже государством?

Elge Qaitaru также требует проверить деятельность Фонда проблемных кредитов (ФПК) и Казахстанского фонда устойчивости (КФУ). Анализ отчётности ФПК и КФУ показывает гигантские объёмы государственных расходов по оказанию помощи коммерческим банкам в 2017—2019 на сумму в 4,8 трлн тенге. Для сравнения, в 2018 году сумма выплаченных пенсий составила чуть меньше 2 трлн тенге — это 21% от всех расходов республиканского бюджета.

В 2017 года была утверждена Программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора (Программа ПФУБС).

Для оказания государственной помощи банкам были определены два государственных фонда: АО «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ), принадлежащий Нацбанку и АО «Фонд проблемных кредитов» (ФПК), принадлежащий Минфину.

ФПК был создан в 2012 году при Нацбанке для содействия банкам в «очистке» баланса от «неработающих» займов и улучшения качества их ссудного портфеля. Однако крупными операциями фонд начал заниматься лишь в 2017 году, когда была утверждена Программа ПФУБС и ФПК был передан в управление Минфину.

КФУ был создан в 2017 году при Нацбанке для реализации все той же Программы ПФУБС. Сегодня его основная деятельность — финансовая поддержка банков второго уровня для стабильности банковского сектора и реализация государственной программы по рефинансированию ипотечных займов.

Анализ отчётности ФПК и КФУ поражает объёмами государственных расходов на помощь банкам в 2017-2019, которые непрозрачно и бесконтрольно прошли мимо госбюджета, парламента и общественности.

Возникают вопросы об эффективности этих громадных затрат.

Покупка проблемных активов «БТА Банка» и «Казкоммерцбанка» за 2,6 трлн тенге целиком прошла через ФПК в 2017 году. Для финансирования этой операции из госбюджета было выделено 2,1 трлн тенге, из которых 1,1 трлн пришли из Нацфонда. Остальная часть — за счет Нацбанка.

По программе ПФУБС в конце 2017 и начале 2018 Нацбанк выдал субординированные льготные займы на 15 лет пяти банкам на общую сумму 654 млрд тенге (RBK — 244 млрд, «Евразийский» — 150 млрд, «Цеснабанк» — 100 млрд, «АТФ банк» — 100 млрд, и «БЦК» — 60 млрд). Тогда Нацбанк заверял, что этих денег вполне достаточно, чтобы восстановить финансовую устойчивость этих банков. Однако, ситуация в «Цеснабанке» и «RBK» очень быстро вышла из-под контроля.

Результаты этой госпомощи шокируют. Перед продажей «Казком-БТА» «Народному банку Казахстана» правительство решило очистить его от проблемных активов. Для этого из «Казкома» в «БТА» были переданы его сомнительные и неработающие активы, после чего ФПК выкупил их по балансовой (учетной) стоимости за 2.64 трлн тенге.

При этом, в финансовой отчётности ФПК говорится, что рыночная стоимость выкупленных активов, по результатам независимой оценки, составила 268 млрд тенге или в 10 раз меньше, чем оплаченная сумма. В результате такой покупки активов ФПК признал убыток 2.372 трлн тенге.

Если посмотреть регуляторную отчётность Нацбанка, а также аудированную финансовую отчётность «Казком-БТА» и «Цеснабанка» за 2016 и 2017 годы, то там нет никаких кредитных убытков, наоборот, оба банка показывали качественные активы с низким уровнем проблемных кредитов.

Возникают вопросы, почему реальная рыночная стоимость кредитов в «Казком-БТА» и «Цеснабанка» оказалась во много раз ниже, чем до этого было указано в регуляторной отчётности Нацбанка и финансовой отчётности, подтвержденной международными аудиторами?

Как, в таком случае, вообще можно доверять банковской системе Казахстана и Нацбанку?

Эти вопросы прежде всего должны быть заданы трем сторонам. Правительству страны, которое долго владело «БТА» банком до его слияния с «Казкомом» (через Самрук-Казына), и которое потом обратно получило проблемные активы того же «БТА» вместе с «Казкомом», заплатив неимоверную сумму денег. Нацбанку, как регулятору. Именно он дал согласие на слияние «Казкоммерцбанка» и «БТА», на спасение которых государство затем потратило 2,6 трлн тенге. И наконец, внешним аудиторам, главная задача которых — независимая проверка достоверности финансовой отчётности.

Необходимо отдельно изучить и дать правовую оценку тому, что в 2008-2009 годах государство через Фонд «Самрук-Казына» вложило в «БТА» почти 6 миллиардов долларов США, который в 2014 году был продан консорциуму, состоящему из «Казкоммерцбанка» и компании, представляющей интересы Кенеса Ракишева. При этом данная компания перед сделкой продала почти за 200 миллионов долларов США Фонду «Самрук-Казына» компанию «Шалкия-цинк», приобретенную в 2009 году за 50 миллионов долларов США. Получается, что за «БТА» рассчитались деньгами самого же Фонда «Самрук-Казына».

На то, что происходило с кредитами «Казком-мерцбанка», отчасти проливают свет журналисты OCCRP, которые собрали сведения об офшорной бизнес-империя Евгения Фельда и его соратников: бывшего вице-премьера Сауата Мынбаева, Аскара Алшинбаева, Нуржана Субханбердина и Аскар Алшинбаева — Meridian Capital. Они, по оценке телеграм-канала «Выход к морю» — абсолютные чемпионы среди казахстанцев по числу зарегистрированных на них офшорных фирм. Только в «Досье Пандоры» из 400 офшорных компаний больше половины приходятся на эту четверку. Именно они выстроили на сегодняшний день крупнейшую в Казахстане серую структуру - Meridian Capital. Понять, как устроен и за счет чего рос этот бизнес, почти невозможно. Но благодаря тем же утечкам можно узнать, что в значительной мере проекты этой группы финансировались из кредитов, полученных в их же собственном «Казкоммерцбанке», которые они потом просто списывали с баланса — проще говоря, прощали долги сами себе. Последствия такого бизнеса пришлось разгребать государству — чтобы спасти банк от краха, из бюджета страны достали $9 млрд. То есть, успехи Meridian Capital казахстанцы оплатили из собственного кармана.

Только после утечки с Бермуд стало понятно, что многие фирмы, которым «Казкоммерцбанк» «прощал» кредиты, оказались связанными с Meridian Capital. В итоге банку понадобилось несколько раундов финансовой помощи от государства. В 2010 году объем вливаний госсредств достиг $1,4 млрд, а год спустя «Казком» получил еще $7,5 млрд. Это чуть меньше половины совокупного состояния 50 богатейших бизнесменов Казахстана по версии Forbes в 2012 году ($23,9 млрд).

Эта группа разрослась на дешевых кредитах от «Казкоммерцбанка» и тесных связях с высшим руководством Казахстана.